iDeCoとNISA、どちらを優先すべきか悩む方も多いでしょう。今回は、それぞれの特徴を比較しながら、どちらを優先すべきかについて解説します。
1. iDeCoとNISAの基本情報
まず、それぞれの制度の概要を確認しましょう。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：老後資金を準備するための制度。掛け金が所得控除の対象となる。
- NISA（少額投資非課税制度）：運用益や配当に税金がかからない投資制度。
どちらも税制優遇がありますが、目的や資金の流動性に大きな違いがあります。
2. iDeCoとNISAの違い
投資可能金額
- iDeCo：職業によって異なる（自営業は月額最大68,000円、会社員・公務員は20,000円など）。
- NISA：年間最大360万円（積立NISA120万円＋成長投資枠240万円）。
非課税対象
- iDeCo：運用中の利益は非課税。ただし、受け取る際に税金がかかる（退職所得控除の対象）。
- NISA：運用中も受取時も非課税。
資金の流動性
- iDeCo：60歳まで引き出し不可。
- NISA：いつでも引き出し可能。
3. iDeCoを優先すべき理由
iDeCoにはNISAにはない大きなメリットがあります。それは、掛け金が所得控除の対象となることです。
例えば、年収600万円の会社員が毎月2万円（年間24万円）をiDeCoに積み立てた場合、所得税＋住民税（約30%）の軽減により、年間7.2万円の節税になります。これだけで、何もしなくても30%のリターンを得られるのと同じ効果があります。
また、60歳まで資金が拘束される点も、老後資金として確実に残せるという意味でメリットと考えられます。
4. NISAはとりかかりやすいが、iDeCoも活用すべき
初心者にとっては、自由に引き出せるNISAの方が始めやすいでしょう。しかし、投資に慣れてきたら、少額からでもiDeCoを活用するのがおすすめです。
- まずはNISAで投資を始める
- 節税メリットを活かすために、iDeCoも併用する
この2つをバランスよく活用することで、効率的に資産形成を進めることができます。
NISAとiDeCo、それぞれのメリットを理解し、目的に応じて活用しましょう！
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