投資を始めるなら、リスクを抑えながら効率よく運用する方法を選びましょう。初心者におすすめの投資手法は、NISA口座を活用し「eMAXIS Slim全世界株式（オルカン）」または「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」を毎月定額、クレジットカードで積み立てることです。
1. この投資法のメリット
この方法をおすすめする理由は、以下の3つです。
- リスクの低さ：分散投資による安定性
- 非課税運用：NISA口座を活用し税金を抑える
- ポイント還元：クレジットカード積立でお得に投資
初心者は、少額でコツコツ続けながら株価の値動きに慣れることが大切です。
2. 投資信託の選び方
投資信託とは、複数の株式を組み合わせたパッケージ商品です。今回おすすめする2つの投資信託には、それぞれ特徴があります。
eMAXIS Slim全世界株式（オルカン）
- 全世界の株式に分散投資
- アメリカ、日本、新興国など幅広く投資
- 平均利回り約6.42%
- アメリカの比率は約6割
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
- アメリカの優良企業500社に投資
- 長期的に高い成長率（平均利回り約12.3%）
- アメリカ経済の成長を信じるなら最適
S&P500の方が利回りは高いですが、アメリカ一国に依存するためオルカンよりリスクは高めです。どちらを選ぶかは好みによります。
3. 信託報酬の低さが重要
投資信託には「信託報酬」という運用管理費がかかります。長期運用ではこのコストが大きな差を生むため、可能な限り低いものを選ぶべきです。
- オルカン：信託報酬0.05%
- S&P500：信託報酬0.08%
例えば、信託報酬が0.05%と0.1%の投資信託で、それぞれ毎月3万円を20年間年利6%で運用した場合、最終的な差額は約71万円にもなります。
4. NISA口座を活用する理由
NISA口座を使うと、投資で得た利益に税金がかかりません。通常の口座では、利益に対して約20%の税金がかかりますが、NISAならそのまま受け取れます。
- NISAの年間投資枠：最大360万円
- 生涯投資枠：最大1,800万円
この枠が埋まるまではNISA口座で運用するのが賢明です。
5. クレジットカード積立のメリット
毎月の積立をクレジットカード決済にすることで、ポイント還元を受けられます。
- 還元率は0.5%以上
- 貯まったポイントを再投資可能
- 毎月一定額を積み立てることでリスクを分散
特に初心者は、少額から始めて値動きに慣れることが重要です。コツコツ積み立てながら、長期的な成長を目指しましょう。
この方法で、リスクを抑えつつ効率よく資産形成を始めてみてください！
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